Para determinar si necesitas la orientación de un asesor financiero, es crucial comprender que tener finanzas personales saludables va más allá de simplemente ganar mucho dinero. La cantidad de ingresos no garantiza un buen control financiero. Es igual de fácil malgastar $1.000 que $100.000 si no planificas cuidadosamente cómo asignar el dinero según tus necesidades prioritarias.
El primer paso para administrar tu dinero de manera efectiva es contar con un plan de gastos. Este plan debe atender de manera responsable todas tus necesidades, desde las más básicas como alimentación y alojamiento, hasta las más complejas como formar una familia o contribuir a la sociedad. Cada individuo tiene necesidades únicas y todas merecen ser satisfechas. La clave está en reconocer cuáles son las prioridades que se pueden cubrir con tu capacidad financiera actual, y cuáles pueden esperar para el futuro. El propósito de este plan es optimizar tus ingresos actuales y brindarte una posición financiera sólida, para que puedas enfocarte en cómo aumentar tus ingresos, en lugar de preocuparte por pagar facturas. Si te sientes perdido al crear un plan de gastos adaptado a tus necesidades, es aconsejable buscar la ayuda de un asesor financiero.
Una vez que tengas tu plan de gastos en marcha, el siguiente paso es llevarlo a cabo. Esta etapa es crucial, ya que enfrentarás estas decisiones diariamente. Es esencial contar con una guía sobre cómo ejecutar el plan de la mejor manera posible. Al realizar estas decisiones diarias, como gastar, ahorrar, invertir y protegerte, es necesario contar con conocimientos especializados en cálculos financieros, inversiones y regulaciones que, por lo general, no se enseñan en la educación convencional. Si sientes que te falta este tipo de conocimientos, es una señal clara de que buscar asesoramiento financiero te proporcionaría las herramientas y habilidades necesarias para tomar decisiones acertadas.
¿Qué hace un asesor financiero personal?
Un asesor financiero personal, también conocido como asesor en finanzas personales, es un experto en finanzas e inversiones que te ayuda a gestionar tu dinero de la mejor manera posible según tus posibilidades, necesidades y metas para el futuro. Su trabajo es enseñarte a administrar tu dinero y a adoptar hábitos saludables en relación a cómo gastas, ahorras, inviertes, te endeudas y te proteges contra imprevistos.
¿Por qué contratar un asesor de finanzas personales?
Las finanzas personales son un tema complejo que, lamentablemente, no se enseña en la universidad ni en la escuela. Por lo general, se aprende a través de la experiencia y cometiendo errores. El propósito de acudir a un asesor financiero es aprender a manejar tu dinero antes de cometer errores que puedan resultar costosos y abrumadores.
¿Cómo saber si un asesor financiero es confiable?
Al igual que en cualquier profesión, tener un título no garantiza la habilidad de un profesional. Esto también aplica a los asesores financieros personales. Por eso, es crucial realizar algunas verificaciones antes de confiar en uno. Tu estabilidad financiera está en juego y una mala asesoría puede tener graves consecuencias. Aquí hay algunas formas de evaluar a un buen asesor financiero:
Verifica que tenga una licencia profesional válida: En Colombia, la Asesoría Financiera está regulada por el Autorregulador del Mercado de Valores (AMV), el cual emite las licencias para brindar asesoría. Puedes verificar el estado de las licencias en el sitio web de la Superfinanciera, en la sección de SIMEV / Registro Nacional de Profesionales del mercado de valores. Puedes buscar con el nombre, cédula o entidad donde trabaja el asesor. Asegúrate de que tenga una licencia de la modalidad 'Asesor Financiero' vigente.
Evalúa su estilo de asesoría: Revisa el material gratuito que el asesor tenga disponible, como blogs, videos o redes sociales. Si encuentras información interesante y útil, es un buen indicador de que su asesoría te será beneficiosa.
Busca casos de éxito: No hay mejor recomendación que la de alguien cercano. Si conoces a alguien que ha tenido una experiencia positiva con un asesor, puedes sentirte más seguro sobre su capacidad para ayudarte.
Conoce el tipo de asesoría: Las asesorías pueden ser Independientes o No Independientes, lo cual depende del vínculo laboral del asesor con una entidad financiera. Asegúrate de preguntar a tu asesor sobre el tipo de asesoría que estás recibiendo, ya que esto es un requisito legal. Las asesorías No Independientes generalmente son gratuitas y se centran en fomentar el ahorro e inversión a través del cálculo de la brecha pensional y cómo optimizar impuestos invirtiendo en Fondos de Pensiones. Las asesorías independientes, por otro lado, abarcan una gestión integral de tu dinero desde el principio hasta el fin.
¿Cómo funciona una asesoría en Finanzas Personales?
Es una reunión privada con tu asesor financiero, que puede ser virtual o presencial. El asesor te hará preguntas sobre cómo manejas tus finanzas en la actualidad y cuáles son tus expectativas a futuro. A partir de ahí, el asesor identificará y profundizará en los aspectos más importantes de tus finanzas y te enseñará cómo puedes mejorarlas.
¿Qué servicios incluye una asesoría financiera personal?
Aunque los temas pueden variar según la situación y prioridades de cada persona, los más comunes incluyen:
Priorizar gastos y crear un presupuesto.
Establecer y alcanzar metas financieras.
Estabilizar tus gastos mensuales.
Ahorrar e invertir de manera efectiva.
Planificación y mejora de tu pensión.
Aprovechar beneficios fiscales y reducir impuestos.
Uso responsable de créditos y tarjetas de crédito.
Determinar cuándo es conveniente tener seguros.
Además, un asesor puede proporcionarte educación sobre otros temas financieros que te interese aprender o poner en orden. Una buena asesoría debe adaptarse a tus necesidades específicas para que no se convierta en una charla general y poco útil sobre finanzas personales.
¿Cómo solicitar una asesoría en Finanzas Personales?
En Maloca ofrecemos el servicio de Asesoría Financiera independiente con un asesor financiero certificado y supervisado por AMV. Consiste en una sesión de 2 horas en la que nos enfocamos en escuchar tus necesidades para mejorar tus finanzas y aprovechar al máximo tu dinero. Además de la asesoría, te proporcionamos herramientas en Excel para que puedas gestionar tus finanzas personales. Haz clic aquí o en el botón 'Reservar ahora' para agendar tu sesión.
Haz click click aquí o en el botón 'Reservar ahora' para agendar tu sesión.
Kommentare